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Les offres disponibles actuellement sur le marché de l’assurance habitation sont en grand nombre et assorties de différents prix. Il n’est pas évident pour le souscripteur lambda de voir clair dans le processus de fixation des tarifs des contrats. À l’instar de la plupart des produits de couverture, le coût de l’assurance habitation dépend de plusieurs paramètres. Si vous vous demandez comment calculer le prix moyen d’une assurance habitation, découvrez l’essentiel à savoir.
Éléments de détermination du prix moyen d’une assurance habitation
Pour faire une estimation brute de votre assurance habitation prix moyen, le premier élément à intégrer dans les calculs reste la valeur de vos biens.
Estimation des biens du souscripteur
Le calcul de la valeur des biens assurés est une première étape pour estimer le prix moyen de votre assurance habitation. Pour que cette estimation soit la plus précise possible, il est nécessaire de connaître le prix d’acquisition de chaque bien présent dans votre maison. Assurez-vous de prendre en compte tour ce qui se trouve dans votre logement à savoir meubles, électroménagers, matériels high-tech, vêtements, objets de décoration etc.
Si vous avez eu le réflexe de conserver les factures délivrées par les vendeurs, votre calcul n’en sera que plus facile. Il vous suffira dans ce cas de faire la somme des montants de chaque facture pour connaitre la valeur des biens à assurer. En revanche, si vous n’êtes plus en possession de ces preuves d’achat, votre assureur pourra vous aider à réaliser cette tâche en s’aidant entre-autres d’un répertoire de prix.
Toutefois, déterminer ce que valent vos biens à assurer ne suffit pas pour calculer le prix de votre assurance. La notion de fourchette entre aussi en jeu.
Notion de fourchette tarifaire
En fonction de la valeur des biens assurés, les assurances se basent généralement sur une fourchette tarifaire pour appliquer une marge de garantie. En guise d’illustration, pour une fourchette tarifaire située entre 40 000 € et 70 000 €, tous les assurés dont les biens ont une valeur comprise dans cet intervalle se voient appliquer la même marge de garantie.
Aussi, si les vôtres valent par exemple 41 000 €, vous paierez en garantie le même montant qu’une personne possédant des biens estimés à 69 000 €. Ceci apparaît comme un désavantage. Pour pallier ce problème, il vous revient de négocier avec votre prestataire afin d’obtenir une réduction du montant de la prime. Vous pouvez également solliciter, lors de la survenue d’un sinistre, une indemnisation fondée sur la valeur à neuf plutôt que celle d’usage.
Pour déterminer le prix de votre assurance habitation, il est également primordial de prendre en considération le rapport garantie/capital. Il est l’équivalence du rapport qualité/prix. Certains assureurs vous proposeront un tarif assez bas, toutefois le coût des primes mensuelles reste assez élevé pour des indemnisations faibles.
Les autres paramètres influençant le prix de l’assurance habitation
Outre les éléments évoqués précédemment, d’autres paramètres influencent également le prix moyen de votre assurance habitation. Pour faire leur estimation, les compagnies d’assurance se basent sur différents critères dont les plus importants sont :
- le profil du souscripteur (propriétaire, locataire…) ;
- la valeur des biens mobiliers déclarés ;
- l’emplacement géographique de votre domicile ;
- les différentes caractéristiques de l’habitation (maison ou appartement, superficie occupée, etc.).
Par ailleurs, le prix moyen de l’assurance va également fluctuer en fonction de la formule à laquelle vous souscrivez. Vous avez le choix entre une assurance habitation de base, une assurance intermédiaire ou une couverture complète multirisques. La dernière couverture comporte un nombre important de garanties et la première formule en possède le plus petit nombre. En toute logique, plus vos garanties seront nombreuses, plus le prix de votre assurance sera élevé.
Choisir une bonne assurance habitation
Lorsque vous allez donc passer au choix de l’assurance d’habitation, prenez soin de regarder certains éléments. Il est important également de faire des comparaisons entre assureurs. Vous pouvez faire des estimations en ligne qui vous permettront d’avoir une idée de ce que vous devrez mettre dans cette assurance habitation.
Faire des devis
Faites faire différents devis d’assurance habitation en ligne. Ainsi, vous avez la possibilité de voir les garanties qui vous sont proposées et à quels prix. Vous pouvez également voir quel assureur est plus cher ou moins cher. Vous pouvez en plus de cela avoir plus d’informations si un expert vous contacte à la suite d’une demande. Demandez précisément toujours ce qui sera pris en charge et assurez-vous que les garanties obligatoires sont bien mentionnées.
Souscrire en ligne
Une fois votre choix fait, vous pouvez souscrire en ligne votre assurance habitation. Si vous passez par Allianz vous serez assuré de faire une souscription rapide, claire et compréhensive en quelques minutes et en quelques clics. Cette dernière s’ajustera sur mesure à vos besoins et aux différentes options que vous souhaitez ou non avoir. Allianz a un grand réseau de professionnels et de conseillers dans votre région pour répondre à toutes vos questions.
